300 Preguntas
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- 1.
Dentro de las funciones y los deberes conferidos al productor asesor de seguros por la Ley Nº 22.400, en el Capítulo VI, se refiere, entre otros temas, a la cobranza de las primas realizada por éste en los contratos de seguros en los que intermedia. ¿Se establece alguna condición para que el PAS pueda realizar la cobranza?
- A.
- Sí, la autorización expresa del asegurador.
- B.
- Sí, la autorización expresa de su cliente y de la aseguradora.
- C.
- No. Puede cobrar aunque el asegurador no lo hubiera autorizado, rindiendo la cobranza en un plazo no mayor de 72 horas de efectuada.
- D.
- Sí, la autorización previa de la Superintendencia de Seguros de la Nación.
Correct Answer
C. - No. Puede cobrar aunque el asegurador no lo hubiera autorizado, rindiendo la cobranza en un plazo no mayor de 72 horas de efectuada.Explanation
The correct answer states that the insurance producer advisor can collect premiums even if the insurer has not authorized it, as long as the producer advisor reports the collection within 72 hours. This means that the producer advisor has the ability to collect premiums without prior authorization, but they must inform the insurer within a specific timeframe.Rate this question:
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- 2.
En un hipotético caso, la autoridad de control evalúa la situación económico-financiera de una aseguradora del mercado local y detecta en sus estados contables que, a futuro, ésta no podrá cumplir con las obligaciones legales que posee con los asegurados. En este caso, desde un punto de vista técnico, ¿se estaría en presencia de déficit de cobertura? ¿Por qué?
- A.
- No, porque la aseguradora podría responder con todos sus activos.
- B.
- Sí, porque existiría insuficiencia de los activos computables para cubrir el monto de los pasivos exigibles.
- C.
- No, se trataría del resultado negativo de las operaciones.
- D.
- Sí, porque afectaría los capitales mínimos requeridos por la autoridad de control.
Correct Answer
B. - Sí, porque existiría insuficiencia de los activos computables para cubrir el monto de los pasivos exigibles.Explanation
From a technical standpoint, the presence of a deficit in coverage would be indicated if there is an insufficiency of computable assets to cover the amount of exigible liabilities. In this hypothetical case, the regulatory authority has evaluated the economic and financial situation of a local insurance company and found that it will not be able to fulfill its legal obligations to policyholders in the future. This means that the company's computable assets are not enough to cover the amount of liabilities that it owes to policyholders, leading to a deficit in coverage.Rate this question:
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- 3.
La Ley Nº 22.400 establece la posibilidad de que el productor asesor de seguros matriculado pueda desempeñarse profesionalmente en forma directa; o como productor asesor organizador instruyendo, dirigiendo o asesorando a los productores asesores directos que integran su organización. En este segundo caso, la citada ley, ¿establece unnúmero mínimo de productores asesores directos que deben integrar la organización?
- A.
- Sí, por lo menos tres, más el productor asesor organizador.
- B.
- No hay restricciones por el número mínimo de integrantes de una organización.
- C.
- Sí, cuatro de sus integrantes como mínimo deben ser PAS, o todos ellos si son menos de cuatro.
- D.
- El PAS organizador puede formar su organización sin la necesidad de integrar ningún matriculado a su organización.
Correct Answer
A. - Sí, por lo menos tres, más el productor asesor organizador.Explanation
The correct answer is that at least three direct insurance advisors, plus the organizing insurance advisor, must be part of the organization according to the law. This means that the organizing insurance advisor can form their organization with a minimum of three direct insurance advisors in addition to themselves.Rate this question:
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- 4.
Las normas positivas que regulan la actividad de los productores asesores de seguros locales establecen que los mismos podrán ejercer su profesión constituyendo sociedades de cualesquiera de los tipos previstos en el Código de Comercio, con objeto exclusivo para intermediar, promoviendo la concertación de contratos de seguros, asesorandotanto a asegurados como asegurables. ¿Con cuántos productores asesores de seguros matriculados deben estar obligatoriamente integradas dichas sociedades?
- A.
- Todos los integrantes de la sociedad deben ser PAS.
- B.
- Dos PAS matriculados más el PAS organizador.
- C.
- Cuatro PAS como mínimo o todos ellos si son menos de cuatro.
- D.
- Todos los socios que integran el órgano directivo deben ser PAS.
Correct Answer
C. - Cuatro PAS como mínimo o todos ellos si son menos de cuatro.Explanation
According to the positive rules that regulate the activity of local insurance producer advisors, the societies formed by these advisors must be integrated by a minimum of four registered insurance producer advisors or all of them if they are less than four. This means that the society must have at least four members who are registered insurance producer advisors, or if there are less than four, then all of them must be part of the society.Rate this question:
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- 5.
¿Cuál es la cuenta integrante del pasivo de los estados contables de una aseguradora que refleja su principal deuda?
- A.
- Deudas con proveedores.
- B.
- Siniestro pendientes.
- C.
- Primas netas de Reaseguros.
- D.
- Acreedores por premios a devolver.
Correct Answer
B. - Siniestro pendientes.Explanation
La cuenta de "Siniestros pendientes" refleja la deuda principal de una aseguradora, ya que representa los pagos pendientes que la compañía debe realizar por los siniestros ocurridos pero que aún no han sido liquidados. Esta cuenta refleja el monto que la aseguradora tiene que pagar a sus asegurados por los reclamos presentados, lo cual constituye su principal deuda.Rate this question:
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- 6.
Cómo puede verificarse la solvencia financiera de una aseguradora, en relación con sus compromisos técnicos exigibles?
- A.
- Comparando sus Disponibilidades e Inversiones con los compromisos exigibles.
- B.
- Comparando Primas Netas de Retención con Disponibilidades e Inversiones.
- C.
- Comparando los siniestros pendientes con los siniestros pagados.
- D.
- Comparando Siniestros Pagados con Disponibilidades e Inversiones.
Correct Answer
A. - Comparando sus Disponibilidades e Inversiones con los compromisos exigibles.Explanation
La solvencia financiera de una aseguradora en relación con sus compromisos técnicos exigibles puede verificarse comparando sus disponibilidades e inversiones con los compromisos exigibles. Esto implica analizar si los recursos financieros disponibles y las inversiones de la aseguradora son suficientes para cubrir los compromisos financieros que ha adquirido. Al comparar las disponibilidades e inversiones con los compromisos exigibles, se puede determinar si la aseguradora tiene la capacidad de cumplir con sus obligaciones financieras.Rate this question:
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- 7.
El productor asesor de seguros está obligado desde su matriculación a llevar un registro de las operaciones deseguros en las que interviene, y un registro de las cobranzas y las rendiciones que realiza. Si un productor asesor deseguros pierde, extravía, destruye o le son hurtados sus libros de registro de Operaciones de Seguros y de Cobranzasy Rendiciones, ¿qué información debe registrar en los nuevos libros que reemplazan a los dañados o inexistentes?
- A.
- Las operaciones, las cobranzas y las rendiciones en las que intermedió en los últimos 10 años.
- B.
- Las operaciones, las cobranzas y las rendiciones en las que intermedió desde su matriculación, independientemente de su antigüedad.
- C.
- Las nuevas operaciones, cobranzas y rendiciones, con un nuevo número de orden, sin tener en cuenta el que llevaba antes de la pérdida o deterioro de sus libros.
- D.
- Las operaciones, las cobranzas y las rendiciones en las que intermedió en los últimos cinco años.
Correct Answer
D. - Las operaciones, las cobranzas y las rendiciones en las que intermedió en los últimos cinco años.Explanation
The correct answer is that the producer must register the operations, collections, and settlements in which they have been involved in the last five years. This means that if the producer loses or damages their books, they should only record the information from the past five years in the new books. The answer eliminates the option of recording all operations since their registration, as well as the option of starting fresh with new order numbers for operations, collections, and settlements.Rate this question:
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- 8.
El productor asesor de seguros matriculado adquiere el derecho a cobrar su comisión cuando la entidad aseguradora percibe efectivamente el importe de la prima o proporcionalmente, en el caso de que aquella se efectivice en cuotas. Pero en el caso de rescisión del contrato de seguros, ¿qué ocurre con la comisión que percibe el productor asesor de seguros?
- A.
- No se devuelve porque está consumida por el costo de suscripción y emisión.
- B.
- Es ganada en su totalidad y, en futuras comisiones, se le debitará la proporción correspondiente.
- C.
- Se deberá devolver en forma proporcional.
- D.
- Queda ganada en su totalidad ya que el PAS intermedió en la celebración del contrato.
Correct Answer
C. - Se deberá devolver en forma proporcional.Explanation
The correct answer is that the commission should be returned proportionally. This means that if the insurance contract is terminated before the full premium is paid, the insurance advisor should refund a portion of the commission they received. This is because the commission is based on the premium amount, and if the premium is not fully paid, the commission should be adjusted accordingly.Rate this question:
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- 9.
En los términos de la Ley Nº 22.400, el PAS puede actuar como productor asesor directo o como productor asesor organizador. Ante el supuesto caso de que un productor asesor organizador actúe como productor asesor directo, ¿quién percibe la comisión por su tarea de intermediación?
- A.
- La organización y distribuye la comisión entre sus integrantes.
- B.
- El productor asesor organizador no se encuentra habilitado para cobrar comisiones por intermediación.
- C.
- El productor asesor organizador no puede percibir comisiones por sus dos funciones.
- D.
- El propio productor asesor organizador.
Correct Answer
D. - El propio productor asesor organizador.Explanation
The correct answer is "El propio productor asesor organizador." This is because according to the terms of Law No. 22,400, a producer advisor organizer can act as a direct producer advisor. In this case, if a producer advisor organizer acts as a direct producer advisor, they would receive the commission for their intermediation work themselves.Rate this question:
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- 10.
La Ley de Seguros Nº 17.418 crea e introduce la figura del agente institorio en el mercado local. Cuando celebrael contrato de seguros un agente institorio, ¿con qué carácter actúa?
- A.
- Como un empleado dependiente de la aseguradora.
- B.
- Como un agente independiente de ventas.
- C.
- Como un apoderado y/o mandatario de la aseguradora.
- D.
- Como un intermediario en la venta de seguros.
Correct Answer
C. - Como un apoderado y/o mandatario de la aseguradora.Explanation
The correct answer is "Como un apoderado y/o mandatario de la aseguradora." In the Ley de Seguros N° 17.418, the figure of the agente institorio is introduced. This agent acts as a representative and/or agent of the insurance company, acting on their behalf and with their authority. They have the power to negotiate and enter into insurance contracts on behalf of the insurer.Rate this question:
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- 11.
El certificado de cobertura es una constancia que emite el asegurador, cumpliendo una serie de requisitoslegales y formales que le exige, para su validez, el organismo de contralor, por la cual acredita la existencia de uncontrato de seguros. De acuerdo con las normas dictadas por la SSN, ¿puede un productor asesor de seguros emitircertificados de cobertura?
- A.
- Sí, pero sólo si es productor asesor de seguros exclusivo de esa aseguradora.
- B.
- Sí, pero sólo si lo autoriza la aseguradora previa comunicación a la SSN
- C.
- No, por no ser una facultad propia del PAS.
- D.
- No, ya que no es el PAS quien otorga cobertura.
Correct Answer
B. - Sí, pero sólo si lo autoriza la aseguradora previa comunicación a la SSNExplanation
A productor asesor de seguros (PAS) can issue certificates of coverage, but only if authorized by the insurance company and after notifying the regulatory body, SSN. The certificate of coverage is a document that certifies the existence of an insurance contract and is subject to legal and formal requirements. Therefore, the PAS must obtain authorization from the insurer and inform the SSN before issuing such certificates.Rate this question:
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- 12.
La Ley Nº 22.400 regula la actividad profesional del productor asesor de seguros determinando, entre otros temas, cuáles son las facultades y obligaciones que le asisten en el ejercicio de sus funciones. ¿Cuál de las siguientes opciones es íntegramente correcta respecto de las funciones que competen al PAS?
- A.
- Subrogarse en los derechos de su cliente para el cobro de un siniestro, pedir la caducidad de un contrato frente a terceros, comunicar a la autoridad de control cualquier circunstancia que lo coloque en una causal de inhabilidad.
- B.
- Representar legalmente al asegurador, asesorar tanto al asegurado como al asegurable, llevar un Registro de Operaciones de Seguros e Inventario y Balance.
- C.
- Recibir propuestas del asegurado y/o asegurable, entregar la póliza, asesorar a las partes, cobrar las primas, abonar el derecho anual de inscripción.
- D.
- Pagar siniestros, modificar contratos, efectuar cobranzas bancarias, denunciar operaciones sospechosas ante la Unidad de Información Financiera.
Correct Answer
C. - Recibir propuestas del asegurado y/o asegurable, entregar la póliza, asesorar a las partes, cobrar las primas, abonar el derecho anual de inscripción.Explanation
The correct answer is option 4. This option lists the functions that correspond to the role of the insurance advisor. These functions include receiving proposals from the insured or insurable party, delivering the policy, providing advice to the parties involved, collecting premiums, and paying the annual registration fee. The other options include incorrect functions or responsibilities that do not pertain to the role of the insurance advisor.Rate this question:
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- 13.
La información estadística resulta ser una importante herramienta que asiste al productor asesor de seguros para la toma de decisiones a futuro, para perfeccionar el asesoramiento a sus clientes y para conocer más sobre la evolución del mercado competitivo en donde se desempeña profesionalmente. ¿Existen normas legales que determinen la obligatoriedad respecto a las consultas periódicas que debe efectuar el PAS sobre dichas estadísticas?
- A.
- Sí, la Ley Nº 17.418.
- B.
- No.
- C.
- Sí, las Leyes Nº 22.400 y Nº 20.091.
- D.
- Sí, la Ley Nº 25.246.
Correct Answer
B. - No.Explanation
The given passage discusses the importance of statistical information for insurance advisors in making future decisions and improving their advice to clients. It also mentions the competitive market in which they work. The question asks if there are any legal regulations that require insurance advisors to consult these statistics periodically. The correct answer is "No" because the passage does not mention any specific laws or regulations that enforce such obligations.Rate this question:
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- 14.
El reglamento de la Ley Nº 22.400 establece la obligatoriedad del pago anual de la matrícula como requisito paraestar inscripto en el respectivo registro. ¿Cuánto tiempo debe dejar de abonar este derecho un PAS para que seproduzca la suspensión de su inscripción?
- A.
- Cinco años.
- B.
- Dos años.
- C.
- Diez años.
- D.
- Tres años.
Correct Answer
B. - Dos años.Explanation
The correct answer is "Dos años" because according to the regulation of Law No. 22,400, a PAS (Professional Activity Service) must stop paying the annual fee for two years in order for their registration to be suspended.Rate this question:
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- 15.
La Ley de Seguros permite la rescisión voluntaria del contrato por cualquiera de las partes, pero establece distintos requisitos para asegurado y asegurador. ¿Cuál de las siguientes respuestas refleja correctamente ladisposición de la ley?
- A.
- Preaviso no menor de 15 días para el asegurador y de tres días para el asegurado.
- B.
- Preaviso de 15 días para ambas partes.
- C.
- Preaviso no menor de 15 días para el asegurado y ningún plazo para el asegurador.
- D.
- Preaviso no menor de 15 días para el asegurador y ningún plazo para el asegurado.
Correct Answer
D. - Preaviso no menor de 15 días para el asegurador y ningún plazo para el asegurado.Explanation
The correct answer states that the insurer must give a notice of at least 15 days before terminating the contract, while the insured does not have a specific timeframe to provide notice. This reflects the provision of the insurance law that allows voluntary termination of the contract by either party but imposes different requirements for the insured and the insurer.Rate this question:
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- 16.
Los fondos que crea la Ley de riesgos del trabajo tienen por objeto cubrir la insolvencia de los obligados a cumplir las prestaciones. De las siguientes respuestas, sólo una es correcta. ¿Cuál?
- A.
- El Fondo de Garantía cubre la insolvencia del empleador no asegurado y es administrado por la Superintendencia de Seguros de la Nación.
- B.
- El Fondo de Garantía cubre la insolvencia del empleador no asegurado y es administrado por la Superintendencia de Riesgos del Trabajo.
- C.
- El Fondo de Reserva cubre la insolvencia de la ART y es administrado por la Superintendencia de Riesgos del Trabajo.
Correct Answer
B. - El Fondo de Garantía cubre la insolvencia del empleador no asegurado y es administrado por la Superintendencia de Riesgos del Trabajo.Explanation
The correct answer is "El Fondo de Garantía cubre la insolvencia del empleador no asegurado y es administrado por la Superintendencia de Riesgos del Trabajo." This answer states that the Guarantee Fund covers the insolvency of the uninsured employer and is managed by the Superintendence of Labor Risks. This aligns with the initial statement that the funds created by the Work Risks Law aim to cover the insolvency of those obligated to provide benefits.Rate this question:
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- 17.
La Ley de Seguros Nº 17.418 contiene pocas normas sobre reaseguro. Sin embargo, una de ellas establece un principio relevante. Considerando dicho principio, ¿cuál de los siguientes enunciados es correcto?
- A.
- Con un contrato de reaseguro celebrado con un reasegurador, el asegurador siempre reduce su responsabilidad ante el asegurado.
- B.
- Con un contrato de reaseguro celebrado con un reasegurador, el asegurador reduce su responsabilidad ante el asegurado, sólo si ese contrato se celebra en el país.
- C.
- El asegurado debe ser oído antes de que el asegurador contrate un reaseguro.
- D.
- El asegurador puede reasegurar el riesgo asumido, pero es el único obligado con respecto al tomador del seguro.
Correct Answer
D. - El asegurador puede reasegurar el riesgo asumido, pero es el único obligado con respecto al tomador del seguro.Explanation
The correct answer states that the insurer can reinsure the assumed risk, but they are the only ones obligated to the policyholder. This means that the insurer has the option to transfer a portion of the risk they have taken on to a reinsurer, but they are still responsible for fulfilling their obligations to the policyholder. This implies that the reinsurer does not have a direct responsibility towards the policyholder.Rate this question:
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- 18.
Hay un par de figuras que pueden llevar a confusión: la pluralidad de seguros y el coaseguro (o coseguro). La primera está mencionada expresamente en la Ley de seguros (art.67 y sigtes.) y la otra no, aunque es una modalidad muy extendida en el mercado asegurador. ¿En qué consiste la diferencia fundamental entre ellas?
- A.
- El coaseguro se aplica cuando las sumas aseguradas son muy elevadas y los riesgos son ordinarios de la tarifa; en cambio, en la Pluralidad de Seguros, no.
- B.
- En el coaseguro hay una emisión de póliza conjunta entre varias aseguradoras, en forma proporcional. En la pluralidad de seguros, hay más de una póliza cubriendo el mismo interés y el mismo riesgo con más de un asegurador.
- C.
- En el coaseguro hay compañía piloto y en la pluralidad de seguros no.
- D.
- Las aseguradoras participantes de un coaseguro conocen inevitablemente la existencia de las otras coberturas, lo cual puede no suceder en la pluralidad de seguros.
Correct Answer
B. - En el coaseguro hay una emisión de póliza conjunta entre varias aseguradoras, en forma proporcional. En la pluralidad de seguros, hay más de una póliza cubriendo el mismo interés y el mismo riesgo con más de un asegurador.Explanation
The correct answer explains the fundamental difference between co-insurance and plurality of insurance. In co-insurance, there is a joint policy issued by multiple insurers, proportionally sharing the risk. On the other hand, in plurality of insurance, there are multiple policies covering the same interest and risk with more than one insurer. This means that in co-insurance, the insurers are aware of each other's coverage, while in plurality of insurance, they may not be aware. Additionally, co-insurance is applied when the insured amounts are high and risks are ordinary, whereas plurality of insurance does not have this requirement.Rate this question:
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- 19.
La agravación del riesgo (Ley de Seguros Nº 17.418, Arts. Nº 37 y sig.) es una figura que refiere a un aumento delriesgo asumido por el asegurador, ya sea por una mayor probabilidad de que se produzca el siniestro o porque aumente la posible intensidad (monto o cantidad) del eventual siniestro. Puede originarse en la acción del propio asegurado o de un tercero. En los seguros patrimoniales es carga del asegurado o tomador denunciarlo a tiempo alasegurador. ¿Cuál de los asegurados denunció a tiempo, en los siguientes casos?
- A.
- El que denunció una agravación causada por él mismo, dentro de las 72 horas de producida la agravación.
- B.
- El que denunció una agravación causada por un tercero tan pronto se enteró de su existencia.
- C.
- El que denunció una agravación causada por él mismo el día en que se produjo.
- D.
- El que denunció una agravación causada por un tercero, dentro de las 72 horas de conocida.
Correct Answer
B. - El que denunció una agravación causada por un tercero tan pronto se enteró de su existencia.Explanation
The correct answer is "El que denunció una agravación causada por un tercero tan pronto se enteró de su existencia." This is because according to the given information, in property insurance, it is the responsibility of the insured or policyholder to report any aggravation of risk to the insurer in a timely manner. In this case, the individual who reported the aggravation caused by a third party as soon as they became aware of it acted in accordance with this requirement.Rate this question:
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- 20.
¿Hay que denunciar una agravación del riesgo producida entre la presentación de la propuesta y su aceptación por el asegurador?
- A.
- Sí, siempre.
- B.
- No, porque el asegurador puede ordenar una inspección para constatarla.
- C.
- No, porque la obligación del tomador o asegurado termina con la presentación de la propuesta.
- D.
- Sí, salvo que el asegurador supiera de la agravación al momento de aceptar el riesgo.
Correct Answer
D. - Sí, salvo que el asegurador supiera de la agravación al momento de aceptar el riesgo.Explanation
The correct answer is "Sí, salvo que el asegurador supiera de la agravación al momento de aceptar el riesgo." This means that it is necessary to report any aggravation of the risk that occurs between the submission of the proposal and its acceptance by the insurer, unless the insurer was already aware of the aggravation at the time of accepting the risk. This implies that the insured has a responsibility to inform the insurer of any changes or increased risks that may affect the insurance coverage.Rate this question:
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- 21.
- El Productor Asesor de Seguros actúa intermediando entre aseguradores y asegurables o asegurados. En el desempeño de la actividad asume una responsabilidad que no se diferencia, en lo fundamental, de la de otros profesionales independientes (abogados, médicos, escribanos): responde por errores u omisiones que causen daño a sus clientes, derivados de su acción o de la de aquellos que de él dependen. ¿Cuál es el plazo de prescripción aplicable para reclamar por ello entre las siguientes opciones?
- A.
Un año, por ser el plazo de prescripción definido por la ley 17.418 para el contrato de seguro.
- B.
Tres años, porque resulta aplicable la Ley de Defensa del Consumidor.
- C.
Diez años, por tratarse de un caso de responsabilidad contractual, aunque no haya un contrato escrito entre las partes.
- D.
Cinco años, por ser un plazo aplicable en cuestiones comerciales, a falta de un plazo específico.
Correct Answer
B. Tres años, porque resulta aplicable la Ley de Defensa del Consumidor.Explanation
The correct answer is three years because it is applicable under the Consumer Protection Law. The Producer Advisor of Insurance acts as an intermediary between insurers and insured or policyholders. In the performance of their activities, they assume a responsibility similar to that of other independent professionals, such as lawyers or doctors, and are held accountable for any errors or omissions that may cause harm to their clients. In this case, the applicable time limit for claiming compensation for such damages is three years, as stated in the Consumer Protection Law.Rate this question:
- 22.
- La carga de acompañar la documentación requerida por el asegurador para la liquidación del siniestro debe ser cumplida por el asegurado o derechohabiente, para no sufrir un perjuicio. Pero las consecuencias perjudiciales del incumplimiento pueden ser distintas, según la conducta del asegurado. ¿Cuál de las respuestas siguientes es la correcta para reflejar esa cuestión?
- A.
El asegurado tarda más de 15 días en acompañar elementos que tiene disponible. Por ello, se le descuenta de la indemnización que correspondiera el mismo interés que hubiera cobrado él, si la compañía se hubiera demorado en indemnizarlo.
- B.
El asegurado se demora en la entrega de los papeles, porque tenía muchas cosas que hacer y no estaba en la ciudad que figura como domicilio en la póliza. Le pagan la indemnización que corresponde, pero los plazos de pago se cuentan desde que completa la documentación.
- C.
El asegurado no tiene la carga de acompañar la documentación complementaria. Es la aseguradora la que debe procurarse los elementos a tiempo para pagar el siniestro dentro de los plazos legales.
- D.
El asegurado no lleva los documentos, esperando que su amigo, que conducía el vehículo al momento del siniestro, apruebe el examen de manejo y logre que otro amigo le consiga la licencia, con una fecha anterior al hecho. Le liquidan el siniestro, pero los plazos para el pago recién se cuentan desde que completa la documentación.
Correct Answer
B. El asegurado se demora en la entrega de los papeles, porque tenía muchas cosas que hacer y no estaba en la ciudad que figura como domicilio en la póliza. Le pagan la indemnización que corresponde, pero los plazos de pago se cuentan desde que completa la documentación.Explanation
The correct answer is that the insured is delayed in submitting the paperwork because they had many things to do and were not in the city listed as their address on the policy. They will still receive the appropriate compensation, but the payment timeline will start from when they complete the documentation. This answer reflects the consequences of the insured's behavior and the impact it has on the payment process.Rate this question:
- 23.
- Cuando el asegurador designa un liquidador para la tramitación del siniestro, se supone que confía en su capacidad para hacerlo adecuadamente. Sin embargo, no está obligado a aceptar sus conclusiones y puede apartarse de su dictamen, porque no lo obliga. No es un apoderado del asegurador ante el asegurado. Sin embargo, en el desempeño de su tarea, puede obligar al asegurador frente al asegurado, en el sentido de que sus actos son tomados como actos hechos en su representación. ¿En cuál de estos actos dice Usted que lo hace?
- A.
Cuando le solicita documentación adicional al asegurado, es como si la pidiera el asegurador.
- B.
Cuando le pide cotización definitiva a una empresa para la reconstrucción de los daños causados por el siniestro.
- C.
Cuando presenta un preinforme al asegurador, a pedido de éste.
- D.
Cuando le requiere al asegurador información sobre el alcance de la cobertura contratada.
Correct Answer
A. Cuando le solicita documentación adicional al asegurado, es como si la pidiera el asegurador.Explanation
The liquidator, when requesting additional documentation from the insured, is acting on behalf of the insurer. This means that the actions of the liquidator are considered to be the actions of the insurer. Therefore, when the liquidator asks for additional documentation, it is as if the insurer is requesting it directly.Rate this question:
- 24.
- La Ley de Seguros 17.418 no menciona al liquidador de seguros ni, consecuentemente, regula sus funciones y facultades. Sin embargo, es una figura significativa de la actividad y la práctica ha ido generando algunas reglas para su actuación. Con referencia a ello, es que se requiere que diga cuál de las siguientes afirmaciones es correcta.
- A.
El asegurador no está obligado a aceptar y puede apartarse de lo dictaminado por el liquidador en su informe
- B.
Los gastos de liquidación del siniestro no están contemplados en la cobertura del seguro, salvo que se los incluya como adicional.
- C.
Un asegurador no puede nombrar un nuevo liquidador, aunque no está conforme con la actuación del primero.
- D.
Se debe nombrar un liquidador en todo siniestro mayor de determinada suma, que se actualiza periódicamente.
Correct Answer
A. El asegurador no está obligado a aceptar y puede apartarse de lo dictaminado por el liquidador en su informeExplanation
The correct answer states that the insurer is not obligated to accept and can deviate from the findings of the liquidator in their report. This means that the insurer has the authority to make their own decision regarding the settlement of the claim, even if it differs from the recommendations made by the liquidator. This highlights the significant role of the liquidator in the insurance process, but also emphasizes the insurer's autonomy in making final decisions.Rate this question:
- 25.
- La Ley de Seguros Nº 17.418 establece que las pólizas pueden ser nominativas (el caso más común: la póliza dice quién es el asegurado) a la orden o al portador. En estos dos últimos casos que suelen darse, por ejemplo, en pólizas de transporte de mercaderías (cuyo propietario o titular del interés asegurado puede variar durante el viaje), quien puede reclamar es quien lleva la póliza endosada a su favor o simplemente quien posee la póliza. Estos casos pueden generar dificultades si la póliza se extravía. ¿Qué establece la citada ley en estos casos?
- A.
Que quien decide contratar de esa manera, existiendo la nominativa, corre con el riesgo de quedarse sin cobertura.
- B.
Que quien pretenda cobrar el siniestro debe esperar hasta que transcurra el plazo de prescripción del contrato para cobrar, si nadie se presenta antes.
- C.
Que asegurado y asegurador pueden acordar el reemplazo de la póliza extraviada, si el primero da garantías para que el asegurador no deba pagar dos veces.
- D.
La Ley de Seguros Nº 17.418 distingue entre las atribuciones que tiene el asegurado y el tomador para reclamar
Correct Answer
C. Que asegurado y asegurador pueden acordar el reemplazo de la póliza extraviada, si el primero da garantías para que el asegurador no deba pagar dos veces.Explanation
The correct answer states that the insured and the insurer can agree to replace the lost policy, as long as the insured provides guarantees to ensure that the insurer does not have to pay twice. This means that if the policy is lost, the insured and the insurer can come to an agreement to issue a new policy, as long as the insured provides sufficient assurances that the insurer will not be liable for any duplicate payments. This ensures that the insured can still receive coverage even if the original policy is lost.Rate this question:
- 26.
Imagínese que su asegurado pierde la póliza, contratada por su intermedio, o esta resulta destruida por cualquier causa. Producido el siniestro, y ante la denuncia del mismo, la aseguradora alega que esa póliza no existe y esa postura se mantiene aún frente a la demanda de su cliente. ¿Cómo le aconsejaría a su cliente que intentara probar que la cobertura existía?
- A.
No le aconsejaría nada, porque no le corresponde en su carácter de productor asesor, porque usted sólo intervino en la contratación del seguro.
- B.
Le aconsejaría que en el juicio pida pericias contables en los registros de emisión y cobranzas y le proporcionaría todos los elementos que piense que pueden servir para probar la cobertura.
- C.
Le diría que primero vaya a los organismos de defensa del consumidor, acompañado por un abogado y luego presente ante la Superintendencia de Seguros de la Nación la correspondiente denuncia.
- D.
Le diría que hay que requerir por oficio que la Superintendencia de Seguros de la Nación brinde la información que tenga al respecto.
Correct Answer
B. Le aconsejaría que en el juicio pida pericias contables en los registros de emisión y cobranzas y le proporcionaría todos los elementos que piense que pueden servir para probar la cobertura.Explanation
In this scenario, the insured has lost their policy or it has been destroyed, and the insurance company claims that the policy does not exist. The best advice for the client would be to request accounting expertise in the trial to examine the issuance and payment records. By providing all relevant evidence that can help prove the existence of the coverage, they can strengthen their case and demonstrate that the policy was indeed in place.Rate this question:
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- 27.
A partir de la Ley de Entidades de Seguro y su Control Nº 20.091, la Superintendencia de Seguros de la Nación es el organismo encargado de fijar los capitales mínimos de las entidades aseguradoras. En virtud de la misma, el sistema original determinaba una suma fija, que consideraba los ramos en que operaba la entidad aseguradora. Pero en la actualidad, se han agregado otros dos criterios para fijarlo y la entidad debe cumplir el que resulte más elevado de ellos. ¿Cuál de los siguientes enunciados describe correctamente esos dos últimos criterios?
- A.
Se toma en consideración la siniestralidad de los últimos tres ejercicios, pudiendo agregarse las utilidades de ese período, si hace falta, para cumplirlo.
- B.
Se calcula el capital mínimo en función de las primas y de los siniestros, aplicando, para cada caso, una fórmula determinada por la Superintendencia de Seguros de la Nación.
- C.
Se tiene en cuenta la producción, y la aseguradora puede completar cualquiera de los cálculos con lo que excede en alguno de los otros.
- D.
Se tienen en cuenta la producción y los siniestros, aplicándose un índice basado en la antigüedad de la entidad aseguradora.
Correct Answer
B. Se calcula el capital mínimo en función de las primas y de los siniestros, aplicando, para cada caso, una fórmula determinada por la Superintendencia de Seguros de la Nación.Explanation
The correct answer states that the minimum capital is calculated based on premiums and claims, using a formula determined by the Superintendencia de Seguros de la Nación. This means that the capital requirement for insurance companies is determined by considering the amount of premiums collected and the amount of claims paid out. The specific formula used for this calculation is determined by the regulatory body. This ensures that insurance companies have enough financial resources to cover their obligations to policyholders.Rate this question:
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- 28.
La Superintendencia de Seguros de la Nación tiene el control exclusivo y excluyente sobre la autorización para operar de las entidades aseguradoras. Sin embargo, atento a que la República Argentina es un país federal, las provincias conservan algunas competencias en materia de empresas de seguros. ¿Cuáles son?
- A.
Actúan en materia impositiva local y opinan sobre la conveniencia de la autorización en general o de ciertos ramos a autorizar.
- B.
Actúan otorgando la personería jurídica de las entidades locales y en materia impositiva local.
- C.
Las provincias deben establecer, previamente, qué facultades tienen.
- D.
Ejecutan las medidas adoptadas por la Superintendencia de Seguros, a solicitud de dicho organismo.
Correct Answer
B. Actúan otorgando la personería jurídica de las entidades locales y en materia impositiva local.Explanation
Las provincias conservan competencias en materia de empresas de seguros al otorgar la personería jurídica de las entidades locales y en materia impositiva local. Esto significa que las provincias tienen la autoridad para reconocer legalmente a las entidades aseguradoras y también pueden imponer impuestos locales relacionados con el sector de seguros. Estas competencias permiten a las provincias tener cierto control sobre las empresas de seguros dentro de su territorio, a pesar de que la Superintendencia de Seguros de la Nación tiene el control exclusivo y excluyente sobre la autorización para operar de las entidades aseguradoras.Rate this question:
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- 29.
El avance tecnológico presenta nuevos desafíos a la actividad aseguradora. Al respecto, ¿es válida una solicitud de seguro enviada por vía electrónica a una aseguradora?
- A.
Sí, porque la normativa no exige una forma específica para esa solicitud o propuesta.
- B.
Sí, si el sistema operativo está validado por la Superintendencia de Seguros.
- C.
Sólo cuando se utiliza el sistema de firma electrónica y la aseguradora emite un comprobante.
- D.
No, porque no hay forma de probar la voluntad del presunto solicitante y lo que estaba pidiendo.
Correct Answer
A. Sí, porque la normativa no exige una forma específica para esa solicitud o propuesta.Explanation
The correct answer is "Sí, porque la normativa no exige una forma específica para esa solicitud o propuesta." This is because the question asks if an insurance application sent electronically is valid, and the explanation states that there is no specific requirement in the regulations regarding the form of the application. Therefore, sending it electronically would be considered valid.Rate this question:
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- 30.
La carga contractual de salvamento (Arts. 72 y 73 Ley Nº 17.418) impone al asegurado, en la medida de sus posibilidades, tratar de evitar el siniestro y/o de disminuir sus consecuencias dañosas. También de seguir las instrucciones del asegurador. Esto tiene una contrapartida especial en materia de reintegro de gastos, que demuestra la importancia que la ley le da a esta conducta del asegurado. ¿Cuál de las siguientes respuestas refleja mejor el régimen de reintegro de gastos que fija el artículo 73?
- A.
El asegurador debe reintegrar todo gasto hecho por el Asegurado y que haya sido útil, aunque no se lo haya indicado el asegurador.
- B.
El asegurador solo debe reintegrar los gastos hechos en cumplimiento de sus instrucciones, aunque hayan sido infructuosos o excedan de la suma asegurada.
- C.
Debe reintegrarse cualquier gasto de salvamento no manifiestamente desacertado, hecho por el asegurado aunque no resulte útil.
- D.
Debe reintegrarse cualquier gasto de salvamento no manifiestamente desacertado, hecho por el asegurado, aunque no resulte útil o exceda de la suma asegurada.
Correct Answer
D. Debe reintegrarse cualquier gasto de salvamento no manifiestamente desacertado, hecho por el asegurado, aunque no resulte útil o exceda de la suma asegurada.Explanation
The correct answer states that any salvage expense made by the insured, even if it is not useful or exceeds the insured amount, must be reimbursed. This reflects the reimbursement regime established in article 73, which emphasizes the importance of the insured's behavior in trying to avoid or mitigate the damages, as well as following the insurer's instructions. The answer highlights that as long as the salvage expense is not clearly inappropriate, it should be reimbursed regardless of its usefulness or exceeding the insured amount.Rate this question:
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- 31.
Hay figuras que pueden producir confusión. Por ejemplo, la organización de seguros y la sociedad de productores asesores de seguros. Ambas están integradas por grupos de personas, en general PAS matriculados y actúan en la intermediación de seguros. De las respuestas que figuran a continuación, tres son correctas. Por el contrario, le pedimos que marque la que es incorrecta.
- A.
Cuando se trata de una organización de seguros, la intermediación la lleva a cabo cada uno de los integrantes individualmente.
- B.
Cuando se trata de una sociedad de PAS, la intermediación se lleva a cabo a través de la sociedad.
- C.
Cuando opera una sociedad de productores, la aseguradora liquida la comisión a la sociedad.
- D.
La Organización debe tener como mínimo 4 miembros y la sociedad de PAS debe estar integrada por cuatro socios, como mínimo.
Correct Answer
D. La Organización debe tener como mínimo 4 miembros y la sociedad de PAS debe estar integrada por cuatro socios, como mínimo.Explanation
The correct answer is incorrect because the statement is not true. The minimum number of members required for both the organization and the society of PAS is not specified in the given information.Rate this question:
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- 32.
Cuando un PAS matriculado tiene otra actividad, remunerada o no, en una empresa o entidad (no aseguradora), debe tener en cuenta que su actividad de intermediación en seguros tiene alguna limitación. ¿Cuál de las siguientes respuestas refleja la situación definida por el Art. 9 de la Ley Nº 22.400?
- A.
No puede actuar como PAS en la cobertura de los riesgos de los clientes o socios de esa empresa o entidad.
- B.
Puede hacerlo a través de un socio u otro miembro de su organización, para disponer de una matrícula válida.
- C.
Puede hacerlo sólo en coberturas de tipo masivo o que tengan condiciones uniformes para todo el mercado.
- D.
No puede actuar como PAS en la cobertura de los riesgos de los clientes o socios de esa empresa o entidad, salvo que sea mediante un concurso abierto a otros PAS.
Correct Answer
A. No puede actuar como PAS en la cobertura de los riesgos de los clientes o socios de esa empresa o entidad.Explanation
Cuando un PAS matriculado tiene otra actividad en una empresa o entidad, se le impone una limitación en su actividad de intermediación en seguros de no poder actuar como PAS en la cobertura de los riesgos de los clientes o socios de esa empresa o entidad.Rate this question:
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- 33.
La Superintendencia de Seguros de la Nación tiene deberes y atribuciones establecidos por el Art. 67 de la Ley Nº20091 Son diversas y de distinta naturaleza e importancia. ¿Cuál de las siguientes funciones o deberes NO CORRESPONDE a ese Organismo?
- A.
Dictar las resoluciones de carácter general en los casos previstos por la Ley Nº 20.091 y las que sean necesarias para su aplicación.
- B.
Asesorar al Poder Ejecutivo en las materias relacionadas con el seguro.
- C.
Resolver los conflictos entre las entidades aseguradoras y sus asegurados, relativos a siniestros.
- D.
Tener a su cargo los Registros de Entidades de Seguros y de Productores Asesores de Seguros.
Correct Answer
C. Resolver los conflictos entre las entidades aseguradoras y sus asegurados, relativos a siniestros.Explanation
The correct answer is "Resolver los conflictos entre las entidades aseguradoras y sus asegurados, relativos a siniestros." This function does not correspond to the Superintendencia de Seguros de la Nación as it is not mentioned in Article 67 of Law No. 20.091. The other options, such as dictating general resolutions, advising the Executive Power, and managing the Registers of Insurance Entities and Insurance Advisors, are all mentioned as duties and attributions of the organization in the article.Rate this question:
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- 34.
La Superintendencia de Seguros dicta resoluciones de tipo general, de aplicación por todo el mercado o por determinados grupos de sujetos del control (por ejemplo, sobre constitución de reservas); y de tipo particular, o sea aquellas que se refieren a algún sujeto de control en particular (por ejemplo: sanciones). Esas resoluciones pueden ser apeladas por los afectados, pero existen diferencias en cuanto a esos recursos. Diga cuál de las respuestas siguientes es la correcta
- A.
Las resoluciones de tipo general se apelan ante el Poder Ejecutivo y la resolución de éste es inapelable, si el perjuicio no supera los $50.000-.
- B.
Las resoluciones de tipo particular son apelables ante la Justicia Nacional en lo Comercial, y las de tipo general ante el Poder Ejecutivo Nacional.
- C.
Las resoluciones de tipo general pueden ser apeladas por cualquier interesado, dentro del plazo de 30 días de publicadas.
- D.
- Los dos tipos de resoluciones son apelables ante el Poder Ejecutivo Nacional y, en caso de denegación, ante la Justicia Federal.
Correct Answer
B. Las resoluciones de tipo particular son apelables ante la Justicia Nacional en lo Comercial, y las de tipo general ante el Poder Ejecutivo Nacional.Explanation
Las resoluciones de tipo particular se refieren a un sujeto de control específico y pueden ser apeladas ante la Justicia Nacional en lo Comercial. Por otro lado, las resoluciones de tipo general son de aplicación para todo el mercado o grupos específicos de sujetos del control y pueden ser apeladas ante el Poder Ejecutivo Nacional.Rate this question:
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- 35.
¿Cuál es la función principal de la Propuesta de Seguro
- A.
Sirve para tomar los datos personales del asegurado.
- B.
Sirve para identificar al Productor Asesor.
- C.
Ninguna.
- D.
Prueba la veracidad o falsedad de los datos brindados por el asegurado.
Correct Answer
D. Prueba la veracidad o falsedad de los datos brindados por el asegurado.Explanation
The main function of the Propuesta de Seguro is to test the truthfulness or falsehood of the data provided by the insured.Rate this question:
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- 36.
¿Qué diferencia existe entre una obligación y una carga?
- A.
No existe diferencia. Son la misma cosa.
- B.
Que la obligación se refiere a sumas de dinero y la carga a determinada conducta.
- C.
Que la obligación puede ser activa o pasiva y la carga es un acto activo.
- D.
La obligación puede ser exigida legalmente por el acreedor y la carga no.
Correct Answer
D. La obligación puede ser exigida legalmente por el acreedor y la carga no.Explanation
The correct answer states that the main difference between an obligation and a burden is that an obligation can be legally demanded by the creditor, whereas a burden cannot. This means that if someone has an obligation to do something, the creditor has the legal right to enforce it, while a burden is not legally enforceable.Rate this question:
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- 37.
¿Utilizando qué medio de pago puede una aseguradora cancelar sus deudas?
- A.
Cualquiera legalmente válido.
- B.
Sólo en dinero efectivo.
- C.
Con dinero efectivo, cuando se trate de pagos mayores a $ 5.000.
- D.
Sólo en cheque a la orden.
Correct Answer
D. Sólo en cheque a la orden.Explanation
An insurance company can cancel its debts only by using a check payable to the order.Rate this question:
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- 38.
Cuando la póliza contiene diferencias respecto de la Propuesta de Seguro, ¿de qué plazo dispone el asegurado para efectuar el reclamo?
- A.
Un mes después de haber recibido la póliza.
- B.
Tres meses antes de que termine la vigencia de la póliza.
- C.
Un mes después del inicio de vigencia del seguro.
- D.
No hay un plazo establecido legalmente.
Correct Answer
A. Un mes después de haber recibido la póliza.Explanation
The correct answer is "Un mes después de haber recibido la póliza." This means that the insured has one month after receiving the policy to make a claim if there are any differences compared to the Insurance Proposal.Rate this question:
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- 39.
¿Cuál es la diferencia entre una reticencia y una declaración falsa?
- A.
Ninguna. Son sinónimos.
- B.
Pueden significar lo mismo o ser diferentes, según la circunstancia en la que se producen.
- C.
La reticencia es una omisión de datos importantes y la declaración falsa es una información o declaración hecha por el Asegurado que no se ajusta a la realidad.
- D.
La diferencia es que la reticencia no produce la nulidad del seguro y la falsa declaración sí.
Correct Answer
C. La reticencia es una omisión de datos importantes y la declaración falsa es una información o declaración hecha por el Asegurado que no se ajusta a la realidad.Explanation
The correct answer explains that the difference between a reticence and a false statement is that a reticence is the omission of important information, while a false statement is information or a declaration made by the insured that does not conform to reality. It also states that the difference is that reticence does not result in the nullity of the insurance, while a false statement does.Rate this question:
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- 40.
¿Cómo se calcula aproximadamente la retención de cada aseguradora?
- A.
Comparando los Siniestros Pagados respecto de las Primas Emitidas.
- B.
Comparando las Primas Emitidas con las Primas de Reaseguros cedidas.
- C.
Calculando el resultado por ramo.
- D.
Estableciendo la tasa siniestral del Reaseguro cedido.
Correct Answer
A. Comparando los Siniestros Pagados respecto de las Primas Emitidas.Explanation
La retención de cada aseguradora se calcula aproximadamente comparando los Siniestros Pagados respecto de las Primas Emitidas. Esto implica analizar la cantidad de siniestros que la aseguradora ha tenido que pagar en relación con las primas que ha recibido. Este cálculo permite evaluar la eficiencia y rentabilidad de la aseguradora en la gestión de riesgos y determinar si está reteniendo adecuadamente los riesgos o si necesita recurrir al reaseguro para transferir parte de ellos.Rate this question:
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- 41.
¿Qué efecto produce el infraseguro en las coberturas "a prorrata"?
- A.
La caducidad de la cobertura.
- B.
Que los daños se indemnizan deduciendo la proporción del descubierto.
- C.
Que, en caso de pérdida total, no se paga el total de la suma asegurada y se deduce la proporción correspondiente al descubierto.
- D.
La nulidad del contrato.
Correct Answer
B. Que los daños se indemnizan deduciendo la proporción del descubierto.Explanation
El infraseguro en las coberturas "a prorrata" produce el efecto de que los daños se indemnizan deduciendo la proporción del descubierto. Esto significa que si el valor asegurado es menor al valor real del bien asegurado, el asegurado recibirá solo una parte de la indemnización correspondiente a los daños sufridos. Esta deducción se realiza en proporción al grado de infraseguro, es decir, a la diferencia entre el valor asegurado y el valor real del bien.Rate this question:
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- 42.
¿Qué diferencia existe entre la franquicia simple y la deducible?
- A.
Es el mismo concepto, no tiene ninguna diferencia.
- B.
Que la franquicia deducible se deduce para el cálculo de la prima y la simple no.
- C.
Ambas franquicias se aplican sólo en seguros a Primer Riesgo Relativo y se deducen en todos los siniestros.
- D.
Cuando el siniestro supera el monto de la franquicia simple, ésta no se descuenta de la indemnización.
Correct Answer
D. Cuando el siniestro supera el monto de la franquicia simple, ésta no se descuenta de la indemnización.Explanation
La explicación correcta es que cuando el siniestro supera el monto de la franquicia simple, ésta no se descuenta de la indemnización. Esto significa que, en caso de un siniestro, si el costo de los daños es mayor que el monto de la franquicia simple, el asegurado recibirá una indemnización completa sin que se le descuente el monto de la franquicia.Rate this question:
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- 43.
¿Cuál es la forma exigida por la Ley de Seguros para la propuesta de seguro?
- A.
Es válida sólo cuando es formulada por escrito.
- B.
Es válida sólo cuando es suscripta de manera conjunta por el asegurado y por la entidad aseguradora.
- C.
Es válida sólo cuando es extendida en un formulario que provee la entidad aseguradora.
- D.
Es válida cualquiera sea la forma elegida para manifestar la voluntad del asegurado.
Correct Answer
D. Es válida cualquiera sea la forma elegida para manifestar la voluntad del asegurado.Explanation
According to the given answer, the proposal for insurance is valid regardless of the form chosen to express the insured's intention. This means that the proposal can be made orally, in writing, or through any other means, as long as it clearly communicates the insured's intent. The other options in the question suggest specific requirements for the validity of the proposal, such as being in writing or signed by both the insured and the insurance company, but the correct answer states that any form chosen by the insured is acceptable.Rate this question:
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- 44.
¿Qué dice la Ley de Seguros sobre la propuesta de seguro?
- A.
Que obliga a la entidad aseguradora desde que la misma es recibida por ésta.
- B.
Que obliga a ambas partes desde el momento en que es remitida por quien la formula.
- C.
Que no obliga ni a la entidad aseguradora ni al asegurable, hasta tanto no sea aceptada.
- D.
Que no obliga a la entidad aseguradora aun cuando haya emitido un certificado de cobertura.
Correct Answer
C. Que no obliga ni a la entidad aseguradora ni al asegurable, hasta tanto no sea aceptada.Explanation
La Ley de Seguros establece que la propuesta de seguro no obliga ni a la entidad aseguradora ni al asegurable hasta que sea aceptada. Esto significa que ambas partes tienen la libertad de rechazar la propuesta sin ninguna obligación legal. Solo cuando la propuesta es aceptada, se establecen las obligaciones y responsabilidades mutuas entre la entidad aseguradora y el asegurable.Rate this question:
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- 45.
¿Cuáles son los efectos del infraseguro?
- A.
Que en caso de siniestro se ajusta la suma asegurada y se descuenta de la indemnización la prima correspondiente.
- B.
La caducidad de la cobertura.
- C.
Que en caso de pérdida total se indemniza sólo el total de la suma asegurada y en los daños parciales se aplica la regla proporcional.
- D.
Que el asegurador al tomar conocimiento de la situación puede alegar la nulidad del contrato.
Correct Answer
C. Que en caso de pérdida total se indemniza sólo el total de la suma asegurada y en los daños parciales se aplica la regla proporcional.Explanation
Cuando hay infraseguro, significa que la suma asegurada es menor al valor real del bien asegurado. En caso de pérdida total, se indemnizará únicamente el monto de la suma asegurada, lo cual puede ser insuficiente para cubrir completamente la pérdida. En caso de daños parciales, se aplicará la regla proporcional, lo que significa que la indemnización será reducida en proporción al grado de infraseguro. Por lo tanto, el efecto del infraseguro es que en caso de siniestro, la indemnización puede ser insuficiente para cubrir completamente los daños.Rate this question:
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- 46.
¿Cuál es el plazo de prescripción para una acción judicial contra el PAS por mal asesoramiento?
- A.
Dos años después de denunciado.
- B.
Un año de ocurrido el hecho dañoso.
- C.
Tres años de ocurrido el hecho dañoso.
- D.
Cinco años de iniciado el reclamo.
Correct Answer
C. Tres años de ocurrido el hecho dañoso.Explanation
El plazo de prescripción para presentar una acción judicial contra el PAS por mal asesoramiento es de tres años a partir de la ocurrencia del hecho dañoso. Esto significa que el afectado tiene un período de tres años para presentar la demanda ante el tribunal correspondiente. Después de este plazo, la acción judicial ya no puede ser presentada y se considera prescrita.Rate this question:
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- 47.
¿Qué muestra la comparación de las Disponibilidades e Inversiones de una aseguradora, respecto a sus Compromisos Técnicos?
- A.
Su estado de Liquidez.
- B.
Su nivel de Cobertura.
- C.
Su resultado operativo.
- D.
Su Patrimonio Neto.
Correct Answer
A. Su estado de Liquidez.Explanation
La comparación de las Disponibilidades e Inversiones de una aseguradora con sus Compromisos Técnicos muestra su estado de liquidez. Esto significa que se está evaluando la capacidad de la aseguradora para cumplir con sus obligaciones financieras a corto plazo. Si las disponibilidades e inversiones son suficientes para cubrir los compromisos técnicos, se puede inferir que la aseguradora tiene una buena liquidez y está en una posición financiera sólida.Rate this question:
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- 48.
¿Qué es la rescisión de un contrato de seguro?
- A.
Es la extinción del contrato por voluntad de una o ambas partes.
- B.
Es la extinción de la póliza por falta de pago de la prima.
- C.
Es la extinción del seguro por consumirse en un siniestro la suma asegurada.
- D.
Es la extinción del contrato por la finalización de su vigencia.
Correct Answer
A. Es la extinción del contrato por voluntad de una o ambas partes.Explanation
La rescisión de un contrato de seguro se refiere a la terminación del contrato por decisión de una o ambas partes involucradas. Esto significa que tanto la aseguradora como el asegurado pueden decidir poner fin al contrato antes de que expire su vigencia. Esta rescisión puede ser motivada por diferentes razones, como insatisfacción con los términos del contrato, cambio de circunstancias o simplemente por acuerdo mutuo entre las partes. En resumen, la rescisión del contrato de seguro implica la finalización del acuerdo por voluntad de una o ambas partes.Rate this question:
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- 49.
¿Cuál es el contenido de las Condiciones Generales y las Particulares de una póliza?
- A.
Las Condiciones Generales son uniformes para cada ramo y las Particulares se pueden modificar por Endoso.
- B.
Las Condiciones Generales describen los riesgos cubiertos y excluidos y las Particulares la suma asegurada.
- C.
Las Condiciones Generales establecen las condiciones de cobertura de cada ramo y las Particulares la descripción del bien asegurado y la suma cubierta.
- D.
Las Condiciones Generales son uniformes para cada ramo y las Particulares determinan los detalles de la cobertura en cada caso particular.
Correct Answer
D. Las Condiciones Generales son uniformes para cada ramo y las Particulares determinan los detalles de la cobertura en cada caso particular.Explanation
The correct answer explains that the Condiciones Generales are the same for each branch of insurance, while the Particulares determine the specific details of coverage for each individual case. This means that the Condiciones Generales provide a general framework for coverage, while the Particulares customize the coverage to fit the specific circumstances of each policyholder.Rate this question:
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- 50.
¿En qué consisten las Cláusulas Adicionales?
- A.
Son textos contractuales que establecen una extensión de la vigencia de la póliza.
- B.
Son textos contractuales que modifican, derogan o amplían determinadas disposiciones de la póliza.
- C.
Son nuevas condiciones convenidas una vez iniciada la vigencia de la póliza.
- D.
Son modificaciones de la suma asegurada o la vigencia de la póliza.
Correct Answer
B. Son textos contractuales que modifican, derogan o amplían determinadas disposiciones de la póliza.Explanation
Las Cláusulas Adicionales consisten en textos contractuales que modifican, derogan o amplían determinadas disposiciones de la póliza. Estas cláusulas son acuerdos adicionales que se incluyen una vez que la póliza ha entrado en vigencia y su objetivo es adaptar el contrato a nuevas circunstancias o necesidades específicas del asegurado.Rate this question:
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Current Version
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Mar 21, 2023Quiz Edited by
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Sep 07, 2017Quiz Created by
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